Wohnglück

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Stimmt! Einrichten, dekorieren, umstellen. Es macht einfach richtig Freude, sich und seiner Familie ein schönes Zuhause zu gestalten. Klar gehört auch immer das nötige Kleingeld dazu. Und oft sind es auch die finanziellen Mittel, die unsere Träume zurück auf den Boden der Tatsachen holen.

Bevor es aber zu Einrichtung, Gartengestaltung und Co. kommt, heißt es entscheiden: Kaufen oder Mieten? Wohnung oder Haus? Immer mehr Menschen in der Region Braunschweig suchen und finden ihr Wohnglück im Eigenheim. Kein Wunder, denke ich mir: die Gegend hat viel zu bieten: Natur pur trifft hier auf eine sehr gute Infrastruktur und eine starke Wirtschaft. Vor allem junge Familien, aber auch Paare und Singles entscheiden sich daher immer öfter für den Schritt zu bauen, oder zu kaufen.

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Das frage ich mich und treffe mich dazu mit Simon Padel, Baufinanzierungsexperte der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG und der PSD Bank Braunschweig eG auf einer Baustelle in Wolfenbüttel. Ein typisches Neubaugebiet am Feldrand. Trotz des zugigen Rohbaus beginne ich mir direkt auszumalen, wie ich diese Mehrfamilien-Doppelhaushälfte gestalten würde. Simon kennt sich bestens mit dem Thema „Wohnglück“ aus - seit über 10 Jahren berät er täglich Menschen zu ihren Zielen und Wünschen.

Leicht einsinkend im weichen Januarmatsch der Baustelle erklärt er mir, dass außer der attraktiven Region insbesondere der anhaltende Niedrigzins für Rekord-Käufe und Bauvorhaben sorgt. Das sah noch vor 30 Jahren völlig anders aus: Baukredit-Zinsen waren damals so hoch, dass Kreditnehmer fast nur Zinsen anstatt Raten abbezahlt haben.

Seit circa 5 Jahren ist das anders: der Niedrigzins von unter zwei Prozent für Immobilienkredite ermöglicht es auch „Normal-Verdienern“ sich einen Baukredit leisten zu können. Dazu kommen die steigenden Mietpreise in der Region Braunschweig, die so einige davon abschrecken, dauerhaft zu mieten. Viele denken sich beim Überschlagen der Summen: „beim Hausbau bzw. dem Kauf eines Hauses oder einer Wohnung kann ich mir die monatliche Zahlung ebenso gut in die eigene Tasche wirtschaften!“ Dann fehlt nur noch das passende Objekt mit der richtigen Baufinanzierung.

Die künftige Wohnsituation und die Finanzierung sollten vor allem zu mir und meiner Zukunft passen. Ist Familienzuwachs geplant? Steht ein Jobwechsel an oder könnte es demnächst zur Pflege eines Angehörigen zuhause kommen?

Wohnträume wachsen und verändern sich mit der Lebenslage. Wichtig ist, den eigenen Weg zu finden. Wirklich gut ist Simon zu Folge, sich schon vor dem Bankberatungsgespräch einig zu sein. Die nächsten Fragen lauten dann:

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Hier kommen dann konkrete Termine mit Beratern und Finanz-Planern wie Simon Padel ins Spiel. Aus Erfahrung können sie sehen, welche Kreditform und Höhe sich bei welchem Einkommen, Rücklagen und Lebenshaltungskosten anbietet.

Simon liebt seinen Job, auch, wenn es zu seinen Aufgaben gehört, manchen Kunden auch mal die Augen öffnen zu müssen, dass es noch nicht für einen reicht. Hier können aber konkrete Sparziele formuliert werden. Dabei gilt die Faustregel: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten (Notar und Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer, Maklergebühren) sollten Kaufwillige für eine solide Baufinanzierung gespart haben. Am Ende lohnt es sich aber immer realistisch zu bleiben, denn was nützt mir ein Haus bzw. der Kredit, wenn ich mit dem Rest meines Geldes monatlich kaum auskomme, geschweige denn Anschaffungen tätigen kann oder in den Urlaub fahren kann. Das alles will bedacht sein.

Unabhängig von Mieten, Kaufen oder Bauen steht daher am Ende jeder Überlegung und am Beginn meines Wohnglücks die Frage: Passt mein Wunsch ins eigene Portemonnaie?!

Kommt es zum Abschluss einer Finanzierung, sollte man sich folgende Tipps von unserem Experten Simon zu Herzen nehmen.

• Den Kaufpreis bzw. die Baukosten und eventuelle Modernisierungen realistisch kalkulieren

• Die Monatsraten sollten ein Drittel der Einkünfte nicht überschreiten

• Finanzreserven von mindestens 3 Monatsgehältern zurückhalten

• Die richtige Laufzeit wählen: Spätestens bei Renteneintritt sollte die Immobilie abgezahlt sein.

• Das Zinstief nutzen und eine möglichst langfristige Zinsbindung wählen, also mindestens 15, besser noch 20 Jahre.

• Sicherheiten / Rücklagen für künftige Lebenssituationen oder Instandhaltungen bilden

• Käufer sollten sich im Vorfeld gezielt nach Zulagen und Förderungen erkundigen (z.B. Darlehen aus öffentlicher Hand, Kredite der KfW-Bank, lukrative Wohn-Riester-Förderungen oder das Baukindergeld). Hier geht es mitunter um fünfstellige Summen.

Foto: Dieter Beckert, BS-Live!

Natürlich kann keiner in die Zukunft sehen, wer aber umso genauer weiß, was er möchte und wohin er möchte, kann kurz- und langfristig davon profitieren. Was passiert aber bei weniger erfreulichen Dingen, die nun mal zum Leben dazugehören? Darüber mag man gar nicht nachdenken, wenn man so völlig einig und voller Tatendrang vorm Bankberater sitzt. Wenn das Einkommen durch einen Sterbefall wegfällt oder durch längere Phasen der Krankheit große finanzielle Einbußen entstehen. Simon kann mich beruhigen. Glücklicherweise ist sowohl der Abschluss einer Baufinanzierung ebenso wenig eine Einbahnstraße wie deren Zukunft. Mit der richtigen Vorsorge, wie einer Risikolebensversicherungen oder einer Ratenversicherung, kann das mögliche Risiko, und somit auch das Wohnglück, abgesichert werden. Sollte man in eine solche Situation kommen, kann auch an unterschiedlichen Stellen später nachjustiert werden. Wer allerdings schon beim Abschluss einer Finanzierung solche Eventualitäten mit einbezieht, hat natürlich die Zeit auf seiner Seite.

• Keine Angst vorm Eigenheim!

• Finanzieren ist eine Sache der Planung und Information!

• Es gibt aktuell besonders viele Gründe, sich schlau zu machen!

Wer schon länger grübelt und sich einmal einen Überblick über die eigenen Finanzen; die persönliche Lage machen möchte, und noch keine Lust auf einen Beratertermin hat, kann sich in 5 Minuten durch den Wegweiser Wohnglück der PSD Bank Braunschweig klicken.

Dankeschön Simon! Hoffentlich seid auch Ihr eurem Wohnglück wieder ein Stück nähergekommen!

Übrigens, in unserer nächsten Folge von Fit und Finanzen dreht sich alles um das Thema „Erbe“. Also seid gespannt!

Ein Beitrag von Kathrin Rieck und Simon Padel