Anschlussfinanzierung
Beim Wohnglück den richtigen Anschluss finden
Fit in Finanzen
Folge 3: Anschlussfinanzierung
Wer hat sich schon einmal mit dem Thema „Anschlussfinanzierung“ beschäftigt? Wahrscheinlich am ehesten die, die seit einigen Jahren eine Baufinanzierung laufen haben. Na klar, für den Bau oder die Sanierung von einem Eigenheim benötigt man in der Regel ein Bankdarlehen, welches zum Zeitpunkt X für eine gewisse Laufzeit zu einem gewissen Zinssatz abgeschlossen wird.
Und genau darum geht es diesmal bei Fit in Finanzen - denn, wenn meine Zinsbindung auf Zeit langsam ausläuft, heißt es: in die Verlängerung gehen. Aber wie mache ich das? Und vor allem wo und wann?
Wie geht man die Verlängerung?
Dazu treffe mich an einem schönen Morgen im Mai mit Florian Pleße. Er ist Baufinanzierungsexperte bei der PSD Bank Braunschweig und weiß daher, worauf es bei der passenden Baufinanzierung und später auch der passenden Kredit-Verlängerung ankommt. Nachdem wir ein wenig an der frischen Luft spazieren gehen, machen wir es uns mit unseren zwei Klappstühlen in einer von Braunschweigs beschaulichen Grünflächen bequem.
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Aller guten Dinge sind 3
Umrahmt von Okergeplätscher und Vogelzwitschern lässt es sich angenehm plaudern. Florian erzählt mir, dass die meisten Baudamen und -herren eine Kredit-Laufzeit von 10 bis 15 Jahren zu einem bestimmten Zinssatz vereinbaren. Es gäbe auch Kunden, die sich von vorneherein eine Zinsbindung von 30 oder 35 Jahre wünschen - bis zum Abzahlungsende ihres Kredits. Wähle man aber eine Laufzeit von 10-15 Jahren, wäre in der Regel eine Anschlussfinanzierung nötig.
Dabei gäbe es laut Florian im Grunde drei Möglichkeiten:
Das DARLEHEN AUFSTOCKEN, um bspw. einen Autokredit abzulösen oder eine Modernisierungsmaßnahme durchzuführen.
Den RESTBETRAG zu ZAHLEN. Dann ist der Kredit abgezahlt.
Die KLASSISCHE VERLÄNGERUNG, bei der es nochmal drei Möglichkeiten gibt:
Die Prolongation – wenn ich innerhalb von einem halben Jahr vor Ablauf der Zinsbindung denselben Kredit bei derselben Bank verlängere.
Die Umschuldung – wenn ich die Bank zu besseren Konditionen wechsle, um dort dann die restliche Summe abzuzahlen oder aber,
Das Forward-Darlehen – ein Anschlusskredit, entweder bei derselben Bank oder einer anderen Bank innerhalb von 7 bis 36 Monaten vor Ablauf des Kredits, um sich bessere Konditionen bereits für die Zukunft zu sichern.
Den eigenen Weg finden
Ich bin überrascht von der Vielzahl an Möglichkeiten. Scheinbar hat man doch viel Spielraum. Aber wie finde ich nun heraus, was die richtige Variante für MICH ist? Florian erklärt mir, dass es genau wie bei der Wahl der Baufinanzierung nicht DEN WEG gibt, sondern den EIGENEN Weg.
„Der Baukredit muss ebenso wie die Anschlussfinanzierung zu meiner Lebenslage passen. Möchte man Kinder unterstützen, die vielleicht eine Ausbildung oder ein Studium beginnen? Verändert sich das Einkommen? Oder möchte man fürs Alter vorsorgen? Das sind nur einige der Fragen, die man für sich vor einer Entscheidung klären sollte.
Entschuldung muss nicht über allem stehen
Für die Entscheidung zur passenden Anschlussfinanzierung müsse Entschuldung daher gar nicht immer die oberste Prämisse sein. In einigen Fällen sei eine niedrigere Rate über längere Zeit die bessere Wahl, um sich auch im Alltag Dinge leisten zu können bzw. um monatlich gut auszukommen.
Wer sich früh kümmert, bekommt die besten Zinsen
Das Wichtigste sei, laut Florian, sich rechtzeitig um die Wahl der Anschlussfinanzierung zu kümmern. Mindestens ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung. Aber auch schon drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung könne man sich unter Umständen sogar noch bessere Zinsen sichern.
„Es ist ratsam, die Zinsentwicklung im Auge zu behalten. Das machen die Einen mehr und die anderen weniger. Bei dem aktuellen Niedrigzinsniveau ist absehbar, dass die Zinsen in Zukunft wieder ansteigen werden. Das heißt: Die Kredite werden wieder teurer. Gerade deshalb lohnt es sich erfahrungsgemäß, sich mit ausreichend Vorlauf um die Anschlussfinanzierung zu kümmern. Damit spart man sich jede Menge Geld und Stress“, betont Florian. „Dann ist man auf der sicheren Seite und kann sein Wohnglück beruhigt genießen!“
Vielen Dank Florian, für deine Tipps!
In unserer Fortsetzung von Fit in Finanzen haben wir übrigens spannende News und Insights zum Thema „Digitale Services“, die uns Dominik Lipper in der vierten Folge verraten wird!
Ein Beitrag von Kathrin Rieck für BS-Live!
